{"id":4162,"date":"2026-05-14T14:31:54","date_gmt":"2026-05-14T04:31:54","guid":{"rendered":"https:\/\/www.begini.co\/?p=4162"},"modified":"2026-05-14T14:48:08","modified_gmt":"2026-05-14T04:48:08","slug":"unlocking-housing-access-in-latam-with-behavioural-data","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.begini.co\/es\/unlocking-housing-access-in-latam-with-behavioural-data\/","title":{"rendered":"Desbloqueo del acceso a la vivienda en LATAM con datos conductuales"},"content":{"rendered":"
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Desbloqueo del acceso a la vivienda en LATAM con datos conductuales<\/h1>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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En Am\u00e9rica Latina, el acceso a la financiaci\u00f3n de vivienda sigue siendo desigual. Muchas personas ganan lo suficiente para cubrir los pagos mensuales, pero aun as\u00ed tienen dificultades para obtener una hipoteca. El problema es simple. Grandes sectores de la poblaci\u00f3n no tienen un historial crediticio formal, o los datos que existen no reflejan c\u00f3mo gestionan realmente su dinero en el d\u00eda a d\u00eda.<\/p>

Al mismo tiempo, nuevos modelos de vivienda est\u00e1n comenzando a afianzarse. Las plataformas Proptech est\u00e1n introduciendo formas m\u00e1s flexibles de comprar una casa, incluidas estructuras de alquiler con opci\u00f3n a compra que se ajustan mejor a los patrones de ingresos reales. Estos modelos est\u00e1n abriendo puertas, pero tambi\u00e9n plantean una pregunta importante.<\/p>

\u00bfC\u00f3mo se eval\u00faa el riesgo cuando el cliente tiene poco o ning\u00fan historial crediticio?<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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\u00bfQu\u00e9 es la vivienda de alquiler con opci\u00f3n a compra y por qu\u00e9 est\u00e1 creciendo en Latinoam\u00e9rica?<\/h2>

El alquiler con opci\u00f3n a compra permite a un cliente mudarse a una propiedad y construir su propiedad con el tiempo a trav\u00e9s de pagos regulares. Una parte de cada pago contribuye a la compra final, en lugar de ser tratada puramente como alquiler.<\/p>

Este enfoque est\u00e1 ganando popularidad en LATAM por algunas razones.<\/p>

Los ingresos suelen ser informales o variables. Ahorrar para un dep\u00f3sito grande puede llevar a\u00f1os. Los procesos hipotecarios tradicionales pueden parecer lentos e inaccesibles. El alquiler con opci\u00f3n de compra ofrece un camino m\u00e1s pr\u00e1ctico, especialmente para los compradores primerizos.<\/p>

Para prestamistas y plataformas, tambi\u00e9n abre un mercado mucho m\u00e1s grande. Seg\u00fan el Banco Interamericano de Desarrollo<\/a>, millones de hogares en toda la regi\u00f3n siguen desatendidos por la financiaci\u00f3n formal de la vivienda. Esa brecha representa tanto una necesidad social como una oportunidad comercial.

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Por qu\u00e9 la calificaci\u00f3n crediticia tradicional tiene dificultades en este segmento<\/h2>

La mayor\u00eda de los modelos de cr\u00e9dito se basan en el comportamiento financiero pasado. Se basan en datos de bur\u00f3s, historial de pagos e ingresos documentados. Cuando esa informaci\u00f3n falta o es escasa, el modelo tiene muy poco con qu\u00e9 trabajar.<\/p>

Esto lleva a dos resultados comunes. Algunos solicitantes son rechazados simplemente porque no hay suficientes datos. Otros son aprobados bas\u00e1ndose en se\u00f1ales d\u00e9biles, lo que puede aumentar el riesgo m\u00e1s adelante.<\/p>

Para los productos de vivienda, esto se vuelve m\u00e1s desafiante. Los valores de los pr\u00e9stamos son m\u00e1s altos y los per\u00edodos de pago son m\u00e1s largos. Tomar la decisi\u00f3n correcta desde el principio es importante.<\/p>

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C\u00f3mo los datos conductuales respaldan las decisiones de financiaci\u00f3n de la vivienda<\/h2>

Los datos conductuales ofrecen una forma diferente de entender a los solicitantes. En lugar de centrarse \u00fanicamente en los registros financieros pasados, analizan c\u00f3mo las personas toman decisiones en el presente.<\/p>

A trav\u00e9s de evaluaciones cortas y basadas en dispositivos m\u00f3viles, los prestamistas pueden observar patrones relacionados con el pago. Esto incluye la consistencia, la planificaci\u00f3n y las respuestas al riesgo. Estos no son rasgos abstractos. Se manifiestan en c\u00f3mo una persona aborda las decisiones, gestiona las compensaciones y lleva a cabo los compromisos.<\/p>

El proceso es r\u00e1pido y est\u00e1 dise\u00f1ado para funcionar en diferentes idiomas y niveles de alfabetizaci\u00f3n. No depende de datos financieros personales, lo que tambi\u00e9n ayuda a abordar las preocupaciones de privacidad que son cada vez m\u00e1s importantes en muchos mercados.<\/p>

Para los prestamistas, esto crea una capa adicional de informaci\u00f3n en el momento de la solicitud. No reemplaza los datos existentes donde existen. Fortalece la toma de decisiones donde los datos son limitados.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Estudio de caso. Arrendamiento con opci\u00f3n de compra en Colombia con Duppla<\/span><\/span><\/h2>

En Colombia, Begini trabaj\u00f3 con Duppla<\/a>, una plataforma proptech enfocada en expandir el acceso a la propiedad de viviendas a trav\u00e9s del alquiler con opci\u00f3n a compra.<\/p>

Duppla necesitaba una forma de evaluar a los solicitantes que no pasar\u00edan los controles de cr\u00e9dito tradicionales, manteniendo al mismo tiempo el control sobre el riesgo de la cartera.<\/p>

La evaluaci\u00f3n del comportamiento se integr\u00f3 directamente en el proceso de la aplicaci\u00f3n. El despliegue fue r\u00e1pido, se complet\u00f3 en un d\u00eda y se dise\u00f1\u00f3 para adaptarse a una experiencia m\u00f3vil primero.<\/p>

El resultado fue s\u00f3lido. La finalizaci\u00f3n de la solicitud alcanz\u00f3 el 93 por ciento. Se podr\u00eda evaluar a m\u00e1s solicitantes con confianza, incluidos aquellos sin historiales crediticios formales. La plataforma obtuvo una se\u00f1al adicional para respaldar las decisiones de aprobaci\u00f3n en el punto de entrada.<\/p>

Este tipo de resultado es coherente con tendencias m\u00e1s amplias. Investigaci\u00f3n del Banco Mundial<\/a> resalta el papel de los datos alternativos en la ampliaci\u00f3n del acceso a los servicios financieros sin debilitar los controles de riesgo, especialmente en los mercados emergentes.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Duppla alcanz\u00f3 una tasa de finalizaci\u00f3n de solicitudes del 93% utilizando la evaluaci\u00f3n conductual de Begini<\/h3>

Alrededor de 1 de cada 4 adultos en Am\u00e9rica Latina no tienen acceso a servicios bancarios, seg\u00fan el Banco Mundial. La demanda de vivienda en toda la regi\u00f3n sigue superando la oferta, especialmente para los hogares de bajos y medianos ingresos.\n\n<\/p><\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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\u00bfHacia d\u00f3nde puede ir este enfoque a continuaci\u00f3n?<\/h2>

El alquiler con opci\u00f3n a compra es solo un ejemplo. Desaf\u00edos similares aparecen en otros modelos de vivienda que ahora se est\u00e1n probando y ampliando en LATAM.<\/p>

Algunas plataformas est\u00e1n explorando la propiedad progresiva, donde los clientes aumentan su participaci\u00f3n en una propiedad con el tiempo. Otras est\u00e1n dise\u00f1ando productos hipotecarios que se ajustan a los ingresos fluctuantes. Los desarrolladores tambi\u00e9n est\u00e1n comenzando a ofrecer financiaci\u00f3n integrada dentro de las plataformas inmobiliarias.<\/p>

En cada caso, aparece la misma brecha al principio del viaje. Hay datos limitados para respaldar una decisi\u00f3n segura.<\/p>

La perspectiva conductual ayuda a cerrar esa brecha. Brinda a los prestamistas una visi\u00f3n m\u00e1s clara de c\u00f3mo es probable que se comporten los solicitantes, incluso cuando faltan datos tradicionales.<\/p>

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\u00bfPueden los prestamistas aumentar las aprobaciones sin aumentar el riesgo?<\/h2>

Esta es una de las preguntas m\u00e1s comunes, y es justa.<\/p>

En la pr\u00e1ctica, mejores datos conducen a una mejor segmentaci\u00f3n. Algunos solicitantes que parecen arriesgados bas\u00e1ndose en informaci\u00f3n limitada resultan ser confiables cuando se consideran las se\u00f1ales de comportamiento. Otros pueden mostrar signos tempranos de mayor riesgo que no aparecer\u00edan en un expediente delgado.<\/p>

Esto permite a los prestamistas refinar las aprobaciones en lugar de simplemente expandirlas. El objetivo no es aprobar a todo el mundo. Es aprobar a los clientes adecuados y hacerlo con m\u00e1s confianza.<\/p>

\u00a0<\/p>

Por qu\u00e9 esto importa ahora para LATAM<\/h2>

La adopci\u00f3n digital en la regi\u00f3n avanza r\u00e1pidamente. Las plataformas de proptech est\u00e1n escalando. Los reguladores est\u00e1n prestando m\u00e1s atenci\u00f3n a la equidad, la transparencia y la inclusi\u00f3n.<\/p>

Al mismo tiempo, la demanda de vivienda sigue creciendo. Sin nuevos enfoques para la evaluaci\u00f3n crediticia, una gran parte de la poblaci\u00f3n permanecer\u00e1 fuera del sistema.<\/p>

Los datos de comportamiento no son una soluci\u00f3n independiente. Funcionan mejor como parte de una estrategia de riesgo m\u00e1s amplia. Pero desempe\u00f1an un papel claro al permitir modelos que de otro modo ser\u00edan dif\u00edciles de escalar.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Pregunta clave. \u00bfC\u00f3mo pueden los prestamistas de proptech evaluar a los clientes sin historial crediticio?<\/h2>

Combinan nuevas fuentes de datos con procesos de usuario sencillos y accesibles. Las evaluaciones conductuales proporcionan informaci\u00f3n sobre los patrones de toma de decisiones. Esto ayuda a los prestamistas a evaluar a los solicitantes que no tienen un historial financiero formal.<\/p>

\u00a0<\/p>

Construyendo un camino m\u00e1s pr\u00e1ctico hacia la propiedad<\/h2>

Las finanzas habitacionales est\u00e1n cambiando en LATAM. Nuevos modelos comienzan a reflejar c\u00f3mo las personas viven y ganan realmente. Para que estos modelos funcionen a escala, la evaluaci\u00f3n de riesgos tambi\u00e9n necesita evolucionar. Los datos de comportamiento ofrecen una forma de hacerlo. Incluyen a m\u00e1s personas en la consideraci\u00f3n y ayudan a los prestamistas a mantener el control del rendimiento.\u00a0<\/p>

Ese equilibrio ser\u00e1 lo que defina la pr\u00f3xima fase del acceso a la vivienda en la regi\u00f3n.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Across Latin America, access to housing finance remains uneven. Many people earn enough to support monthly payments, yet still struggle to qualify for a mortgage. The issue is simple. Large parts of the population do not have a formal credit history, or the data that exists does not reflect how they actually manage money day […]<\/p>\n","protected":false},"author":209526199,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"elementor_header_footer","format":"standard","meta":{"_coblocks_attr":"","_coblocks_dimensions":"","_coblocks_responsive_height":"","_coblocks_accordion_ie_support":"","content-type":"","footnotes":""},"categories":[1364,1365],"tags":[1375,1369,1377],"class_list":["post-4162","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-alternative-data","category-financial-inclusion","tag-credit-score","tag-financial-inclusion","tag-latam"],"yoast_head":"\nUnlocking housing access in LATAM with behavioural data - Begini<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"How behavioural data is helping proptech lenders and rent-to-own platforms in LATAM assess customers with limited credit history and expand access to housing.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.begini.co\/es\/unlocking-housing-access-in-latam-with-behavioural-data\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Unlocking housing access in LATAM with behavioural data - 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