Descubra cinco lecciones de la transformación de préstamos digitales del Bank of Punjab, incluyendo cómo los datos alternativos y las evaluaciones de comportamiento están ampliando la inclusión financiera.
Nota del editor: Este artículo resume las ideas clave de Brendan le Grange Cómo prestar dinero a desconocidos podcast con Waqas Javed, Jefe de Ciencia de Datos en Bank of Punjab.
Animamos a los lectores a escuchar el episodio completo, que está enlazado a continuación:
EP202: Resolviendo grandes problemas de maneras innovadoras, con Waqas Javed (Bank of Punjab)
When it comes to financial inclusion, few organisations have achieved the scale of the Bank of Punjab‘s recent digital lending programmes.
In a recent episode of How to Lend Money to Strangers, host Brendan le Grange sat down with Waqas Javed, Head of Data Science at Bank of Punjab, to discuss how the bank has redesigned lending journeys using alternative data, behavioural assessments and customer-centric design to reach hundreds of thousands of previously underserved borrowers.
The full episode is well worth listening to. Below are five lessons from the discussion which could be applied to lending in any emerging market.
According to Waqas, it is access, not demand, that is the real challenge.
Dado que solo el 2,41 TP3T de la población de Pakistán tiene acceso a créditos formales, muchas personas siguen recurriendo a familiares y amigos cuando necesitan ayuda económica. La oportunidad para los prestamistas no consiste en crear demanda, sino en eliminar las barreras que impiden a las personas acceder a productos financieros adecuados.
Los procesos de préstamos tradicionales pueden excluir involuntariamente a las mismas personas a las que están diseñados para servir.
Según explica Waqas, las solicitudes largas, la documentación extensa y las visitas repetidas a las sucursales a menudo hacen que los solicitantes abandonen el proceso antes de que se tome una decisión de préstamo.
El Banco de Punjab respondió rediseñando la experiencia del cliente de principio a fin, creando un proceso de solicitud digital con documentación mínima que refleja mejor las realidades de los agricultores, las microempresas y otros clientes desatendidos.
Agricultura en Pakistán, donde los nuevos modelos están ayudando a quienes antes eran invisibles para los prestamistas.
En lugar de depender de una única fuente de información, el banco experimentó con una variedad de fuentes de datos alternativas para comprender mejor a los clientes.
These included behavioural data through psychometric assessments, delivered in partnership with Begini, alongside innovations such as satellite imagery for specific programmes. The focus wasn’t simply on collecting more data, but on finding practical ways to make better lending decisions for people with limited traditional credit histories.
Uno de los resultados más notables discutidos en el podcast fue la respuesta al viaje digital.
Reflecting on the introduction of Begini’s three-minute psychometric assessment, Waqas was candid about the team’s initial reservations:
“Initially we were sceptical of what would come out of it; however, we were surprised at how easily people were able to complete that evaluation. Within a matter of three months, more than 1.8 million people completed that test. That was so astonishing for us.”
It’s a powerful reminder that well-designed digital experiences can achieve engagement at extraordinary scale. The behavioural data collected through the assessment then became part of the bank’s broader decisioning models, helping automate lending while maintaining a simple experience for applicants.
La conversación termina con un recordatorio importante de que prestar es solo una parte de la historia.
El Banco de Punjab ha aprobado a más de 900.000 agricultores a través del programa, lo que representa una financiación de más de 100.000 millones de PKR. Más allá de ampliar el acceso a la financiación, Waqas describe el impacto más amplio en la productividad agrícola, la creación de empleo y la creciente economía digital de Pakistán.
Es un poderoso ejemplo de cómo mejores experiencias de crédito pueden beneficiar a individuos, empresas y comunidades enteras.
El programa demuestra cómo los préstamos digitales, respaldados por datos de comportamiento y modelos de toma de decisiones modernos, pueden expandir responsablemente la inclusión financiera sin sacrificar la eficiencia operativa.
Hay muchas más ideas en la discusión completa entre Brendan le Grange y Waqas Javed, que abordan la transformación digital, la experiencia del cliente, los datos alternativos y el futuro de la inclusión financiera.
Si te interesa cómo los prestamistas pueden expandir responsablemente el acceso al crédito a escala, te recomendamos encarecidamente que escuches el episodio completo de Cómo prestar dinero a desconocidos.
Gracias a Brendan por llevar estas importantes conversaciones a una audiencia más amplia y por resaltar enfoques innovadores de toda la industria de servicios financieros.
Los datos de comportamiento miden cómo los solicitantes interactúan con evaluaciones digitales cuidadosamente diseñadas, proporcionando información adicional que puede complementar la información crediticia tradicional al evaluar la solvencia.
Begini ofrece evaluación de crédito conductual en tiempo real a prestamistas en mercados emergentes, para que pueda hacer crecer su cartera con prestatarios que los modelos tradicionales nunca vieron. Hablemos de su cartera.
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