Descubra cinco lecciones de la transformación de préstamos digitales del Bank of Punjab, incluyendo cómo los datos alternativos y las evaluaciones de comportamiento están ampliando la inclusión financiera.
Nota del editor: Este artículo resume las ideas clave de Brendan le Grange Cómo prestar dinero a desconocidos podcast con Waqas Javed, Jefe de Ciencia de Datos en Bank of Punjab.
Animamos a los lectores a escuchar el episodio completo, que está enlazado a continuación:
EP202: Resolviendo grandes problemas de maneras innovadoras, con Waqas Javed (Bank of Punjab)
En cuanto a la inclusión financiera, pocas organizaciones han alcanzado la escala de la Banco de Punjab‘programas de préstamos digitales recientes.
En un episodio reciente de "How to Lend Money to Strangers", el presentador Brendan le Grange se sentó con Waqas Javed, Director de Ciencia de Datos del Bank of Punjab, para discutir cómo el banco ha rediseñado los procesos de préstamo utilizando datos alternativos, evaluaciones conductuales y diseño centrado en el cliente para llegar a cientos de miles de prestatarios previamente desatendidos.
El episodio completo merece la pena escucharlo. A continuación se presentan cinco lecciones de la discusión que podrían aplicarse a los préstamos en cualquier mercado emergente.
Según Waqas, el verdadero desafío es el acceso, no la demanda.
Dado que solo el 2,41 TP3T de la población de Pakistán tiene acceso a créditos formales, muchas personas siguen recurriendo a familiares y amigos cuando necesitan ayuda económica. La oportunidad para los prestamistas no consiste en crear demanda, sino en eliminar las barreras que impiden a las personas acceder a productos financieros adecuados.
Los procesos de préstamos tradicionales pueden excluir involuntariamente a las mismas personas a las que están diseñados para servir.
Según explica Waqas, las solicitudes largas, la documentación extensa y las visitas repetidas a las sucursales a menudo hacen que los solicitantes abandonen el proceso antes de que se tome una decisión de préstamo.
El Banco de Punjab respondió rediseñando la experiencia del cliente de principio a fin, creando un proceso de solicitud digital con documentación mínima que refleja mejor las realidades de los agricultores, las microempresas y otros clientes desatendidos.
Agricultura en Pakistán, donde los nuevos modelos están ayudando a quienes antes eran invisibles para los prestamistas.
En lugar de depender de una única fuente de información, el banco experimentó con una variedad de fuentes de datos alternativas para comprender mejor a los clientes.
Estos incluyeron datos conductuales a través de evaluaciones psicométricas, entregadas en asociación con Begini, junto con innovaciones como imágenes satelitales para programas específicos. El enfoque no estaba simplemente en recopilar más datos, sino en encontrar formas prácticas de tomar mejores decisiones de préstamo para personas con historiales crediticios tradicionales limitados.
Uno de los resultados más notables discutidos en el podcast fue la respuesta al viaje digital.
Reflexionando sobre la introducción de Begini evaluación psicométrica de tres minutos, Waqas fue sincero sobre las reservas iniciales del equipo:
“Inicialmente éramos escépticos sobre lo que saldría de ello; sin embargo, nos sorprendió lo fácil que la gente pudo completar esa evaluación. En cuestión de tres meses, más de 1.8 millones de personas completaron esa prueba. Eso fue asombroso para nosotros”.”
Es un poderoso recordatorio de que las experiencias digitales bien diseñadas pueden lograr una gran participación a una escala extraordinaria. Los datos de comportamiento recopilados a través de la evaluación se convirtieron entonces en parte de los modelos de toma de decisiones más amplios del banco, ayudando a automatizar los préstamos y al mismo tiempo a mantener una experiencia sencilla para los solicitantes.
La conversación termina con un recordatorio importante de que prestar es solo una parte de la historia.
El Banco de Punjab ha aprobado a más de 900.000 agricultores a través del programa, lo que representa una financiación de más de 100.000 millones de PKR. Más allá de ampliar el acceso a la financiación, Waqas describe el impacto más amplio en la productividad agrícola, la creación de empleo y la creciente economía digital de Pakistán.
Es un poderoso ejemplo de cómo mejores experiencias de crédito pueden beneficiar a individuos, empresas y comunidades enteras.
El programa demuestra cómo los préstamos digitales, respaldados por datos de comportamiento y modelos de toma de decisiones modernos, pueden expandir responsablemente la inclusión financiera sin sacrificar la eficiencia operativa.
Hay muchas más ideas en la discusión completa entre Brendan le Grange y Waqas Javed, que abordan la transformación digital, la experiencia del cliente, los datos alternativos y el futuro de la inclusión financiera.
Si te interesa cómo los prestamistas pueden expandir responsablemente el acceso al crédito a escala, te recomendamos encarecidamente que escuches el episodio completo de Cómo prestar dinero a desconocidos.
Gracias a Brendan por llevar estas importantes conversaciones a una audiencia más amplia y por resaltar enfoques innovadores de toda la industria de servicios financieros.
Los datos de comportamiento miden cómo los solicitantes interactúan con evaluaciones digitales cuidadosamente diseñadas, proporcionando información adicional que puede complementar la información crediticia tradicional al evaluar la solvencia.
Begini ofrece evaluación de crédito conductual en tiempo real a prestamistas en mercados emergentes, para que pueda hacer crecer su cartera con prestatarios que los modelos tradicionales nunca vieron. Hablemos de su cartera.
