Aprobar más préstamos de equipo, vehículo y garantizados por activos añadiendo una lectura de comportamiento del prestatario detrás del activo.
Guía de la industria · Última actualización en agosto de 2026 · Revisado por el equipo de riesgo de crédito de Begini
La financiación de activos pone herramientas productivas directamente en manos de las personas. Motos que permiten generar ingresos por entregas, equipos para un taller, sistemas solares que alimentan un hogar o negocio, y los dispositivos que conectan a las personas con la economía digital. Para muchos prestatarios es la vía más práctica al crédito, porque el activo en sí mismo forma parte de la garantía.
Pero la garantía solo llega hasta cierto punto. La ejecución de la garantía y la recuperación son costosas, lentas y a menudo poco prácticas, y el valor de reventa de un activo usado rara vez cubre la pérdida. Lo que en última instancia mantiene un préstamo de financiación de activos en buen funcionamiento es el comportamiento del prestatario: su intención y capacidad para mantenerse al día con los pagos, y eso es exactamente lo que los historiales crediticios limitados tienen dificultades para revelar.
La evaluación del comportamiento permite a los prestamistas conocer a la persona detrás del activo. Al medir características de comportamiento vinculadas a la responsabilidad financiera, los prestamistas pueden equilibrar el acceso con el riesgo de reembolso, aprobando a más prestatarios en el punto de venta y protegiendo al mismo tiempo la calidad de la cartera.
La evaluación crediticia basada en el comportamiento evalúa la solvencia de un prestatario midiendo características psicométricas y de comportamiento vinculadas a la ‘voluntad de pago’, en lugar de depender únicamente del historial crediticio. En el caso de la financiación de activos, ofrece a los prestamistas una señal adicional y justa para evaluar a los solicitantes sin expediente o con historial escaso, y aprobar a más buenos prestatarios con confianza.
Financiamiento de activos productivos como motocicletas, equipos o energía solar
Los solicitantes tienen un historial crediticio limitado respaldado por activos sólidos.
La recuperación y el embargo son costosos
El acceso debe equilibrarse con el riesgo de reembolso
La financiación de activos se apoya en las garantías, pero la recuperación es costosa. El comportamiento del prestatario es lo que mantiene un préstamo en situación de pago.
Prestatarios con historial crediticio escaso que respaldan activos por lo demás sólidos.
Historial limitado para juzgar la intención de pago.
La evaluación manual ralentiza las decisiones en el punto de venta.
La recuperación y el embargo son costosos.
Fraude y tergiversación en la solicitud.
Proteger la calidad de la cartera mientras se escala.
Aprueba a más buenos prestatarios viendo el potencial de pago que los datos tradicionales no pueden mostrar.
Dale a los solicitantes con expedientes de crédito escasos o inexistentes una segunda revisión justa en lugar de un no automático.
Añadir una señal de comportamiento sobre cómo es probable que alguien gestione sus futuras obligaciones crediticias.
Financiación solar y de activos · África
300%
aumento de aprobaciones
Yellow integró nuestra evaluación psicométrica en menos de una semana, añadiendo la API para crear una URL de sesión segura directamente en el proceso de solicitud de préstamo llevado a cabo por los comerciantes sobre el terreno.
Utilizado hoy por prestamistas en América Latina, África, Asia y Europa.
Explica el historial financiero de un prestatario: lo que ha hecho antes.
Te ayuda a comprender cómo es probable que se comporte alguien al gestionar futuras obligaciones crediticias, una señal de lo que hará a continuación
Los préstamos agrícolas son difíciles de modelar porque una sola temporada cuenta muy poco. Los ingresos llegan en ráfagas vinculadas a la cosecha, están expuestos al clima y a los precios, y la cobertura de las centrales de riesgo rurales es escasa. Una puntuación retrospectiva diseñada para prestatarios asalariados y urbanos interpreta el flujo de caja irregular de un agricultor como un riesgo y rechaza a solicitantes viables.
La evaluación del comportamiento pasa por alto los trámites faltantes y el ruido de una temporada para centrarse en la persona que gestiona la granja. Basada en psicometría validada, mide los rasgos vinculados a la responsabilidad financiera y la planificación que se mantien estables independientemente de la cosecha. Utilizada junto con el conocimiento de campo y cualquier dato disponible, ayuda a los prestamistas agrícolas a llegar a más pequeños agricultores y emprendedores rurales mientras gestionan la concentración y el riesgo de cartera.
Aprobaciones en el punto de venta
Evaluación previa
Precios basados en el riesgo
Configuración de pago inicial
Decisiones sobre el canal de distribuidores
Expansión de clientes existentes
1
Integra Begini junto a tu pila de decisiones existente.
2
El candidato completa una breve evaluación de comportamiento.
3
Obtén una puntuación explicable y rasgos en tiempo real.
4
Utilice la puntuación dentro de su propia política y normas de riesgo.
Sí. La evaluación se completa en minutos y se califica en tiempo real a través de API, por lo que se adapta a los procesos de los concesionarios y puntos de venta para vehículos, equipos, energía solar y dispositivos sin ralentizar la venta.
No. Está diseñado para funcionar junto a él. Begini añade una señal de comportamiento donde los datos tradicionales son escasos o faltan, complementando sus cuadros de mando existentes en lugar de reemplazarlos.
La mayoría de los solicitantes lo completan en pocos minutos. Es una experiencia breve basada en juegos diseñada para mantener altas las tasas de finalización.
La evaluación mide patrones de comportamiento en lugar de respuestas correctas o incorrectas, e incluye controles de validez que señalan respuestas inconsistentes o manipuladas.
La experiencia es intencionalmente corta y dinámica en lugar de ser un cuestionario largo, razón por la cual las tasas de finalización se mantendrán altas.
Sí. Begini está diseñado para mercados y segmentos donde la cobertura de buró de crédito es limitada o inexistente, utilizando datos de comportamiento alternativos para evaluar a los solicitantes.
Los modelos de Begini se validan con el rendimiento de pago real. En la implementación, los solicitantes con las puntuaciones más altas han mantenido tasas de morosidad sustancialmente más bajas que la cartera general.
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