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Financiación de Activos
Aprobar más préstamos de equipo, vehículo y garantizados por activos añadiendo una lectura de comportamiento del prestatario detrás del activo.
Guía de la industria · Última actualización en agosto de 2026 · Revisado por el equipo de riesgo de crédito de Begini
Asset finance puts productive tools directly into people’s hands. Motorcycles that enable a delivery income, equipment for a workshop, solar systems that power a home or business, and the devices that connect people to the digital economy. For many borrowers it is the most practical route to credit, because the asset itself is part of the security.
But collateral only goes so far. Repossession and recovery are costly, slow and often impractical, and the resale value of a used asset rarely covers the loss. What ultimately keeps an asset-finance loan performing is the borrower’s behaviour: their intent and ability to keep up repayments, and that is exactly what thin credit files struggle to reveal.
Behavioural assessment lets lenders read the person behind the asset. By measuring behavioural characteristics linked to financial responsibility, lenders can balance access with repayment risk — approving more borrowers at the point of sale while protecting the quality of the book.
Behavioural credit assessment evaluates a borrower’s creditworthiness by measuring psychometric and behavioural characteristics linked to ‘willingness to repay’ rather than relying on credit history alone. For asset finance, it gives lenders a fair, additional signal to assess thin-file and no-file applicants and approve more good borrowers with confidence.
Financing productive assets like motorcycles, equipment or solar
Applicants are thin-file behind sound assets
Repossession and recovery are costly
Access must be balanced with repayment risk
Asset finance leans on collateral, but recovery is costly. The borrower’s behaviour is what keeps a loan performing.
Thin-file borrowers behind otherwise-sound assets.
Limited history to judge repayment intent.
Manual assessment slows point-of-sale decisions.
Repossession and recovery are expensive.
Fraude y tergiversación en la solicitud.
Protecting portfolio quality while scaling.
Aprueba a más buenos prestatarios viendo el potencial de pago que los datos tradicionales no pueden mostrar.
Dale a los solicitantes con expedientes de crédito escasos o inexistentes una segunda revisión justa en lugar de un no automático.
Añadir una señal de comportamiento sobre cómo es probable que alguien gestione sus futuras obligaciones crediticias.
Solar & Asset Finance · Africa
300%
aumento de aprobaciones
Yellow integrated our psychometric assessment in less than a week, adding the API to create a secure session URL directly in the loan application process conducted by merchants on the ground.
Utilizado hoy por prestamistas en América Latina, África, Asia y Europa.
Explica el historial financiero de un prestatario: lo que ha hecho antes.
Te ayuda a comprender cómo es probable que se comporte alguien al gestionar futuras obligaciones crediticias, una señal de lo que hará a continuación
Agricultural lending is hard to model because a single season tells you so little. Income arrives in bursts tied to harvest, is exposed to weather and prices, and rural bureau coverage is thin. A backward-looking score built for salaried, urban borrowers reads a farmer’s irregular cash flow as risk and turns viable applicants away.
Behavioural assessment looks past the missing paperwork and the noise of one season to the person managing the farm. Grounded in validated psychometrics, it measures traits linked to financial responsibility and planning that hold steady regardless of the harvest. Used alongside field knowledge and any available data, it helps agricultural lenders reach more smallholders and rural entrepreneurs while managing concentration and portfolio risk.
Point-of-sale approvals
Pre-screening
Precios basados en el riesgo
Down-payment setting
Dealer-channel decisions
Expansión de clientes existentes
1
Integra Begini junto a tu pila de decisiones existente.
2
El candidato completa una breve evaluación de comportamiento.
3
Obtén una puntuación explicable y rasgos en tiempo real.
4
Utilice la puntuación dentro de su propia política y normas de riesgo.
Yes. The assessment is completed in minutes and scored in real time via API, so it fits dealer and point-of-sale journeys for vehicles, equipment, solar and devices without slowing the sale.
No. Está diseñado para funcionar junto a él. Begini añade una señal de comportamiento donde los datos tradicionales son escasos o faltan, complementando sus cuadros de mando existentes en lugar de reemplazarlos.
La mayoría de los solicitantes lo completan en pocos minutos. Es una experiencia breve basada en juegos diseñada para mantener altas las tasas de finalización.
La evaluación mide patrones de comportamiento en lugar de respuestas correctas o incorrectas, e incluye controles de validez que señalan respuestas inconsistentes o manipuladas.
La experiencia es intencionalmente corta y dinámica en lugar de ser un cuestionario largo, razón por la cual las tasas de finalización se mantendrán altas.
Sí. Begini está diseñado para mercados y segmentos donde la cobertura de buró de crédito es limitada o inexistente, utilizando datos de comportamiento alternativos para evaluar a los solicitantes.
Los modelos de Begini se validan con el rendimiento de pago real. En la implementación, los solicitantes con las puntuaciones más altas han mantenido tasas de morosidad sustancialmente más bajas que la cartera general.
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