Dile sí a más consumidores solventes, incluidos los solicitantes con expedientes de crédito escasos y nuevos en el crédito, sin flexibilizar tus normas de riesgo.
Guía de la industria · Última actualización en agosto de 2026 · Revisado por el equipo de riesgo de crédito de Begini
Los préstamos al consumo están siendo transformados por el auge de los canales digitales. Los prestatarios ahora esperan solicitar un crédito en cuestión de minutos y recibir una decisión casi al instante, y los prestamistas que no pueden decidir a esa velocidad pierden buenos clientes frente a aquellos que sí pueden hacerlo.
Al mismo tiempo, el grupo de solicitantes está cambiando. Las poblaciones con historiales de crédito escasos y nuevos en el crédito están creciendo rápidamente. Prestatarios más jóvenes, trabajadores independientes e informales, y personas que ingresan al sistema financiero formal por primera vez. Los datos de los burós tradicionales a menudo tienen poco que decir sobre ellos, lo que deja a los prestamistas elegir entre rechazar a clientes potencialmente buenos o asumir un riesgo no medido.
El impulso hacia decisiones más rápidas, expedientes más delgados y la presión constante para mejorar las tasas de aprobación sin relajar los estándares está empujando a los prestamistas a mirar más allá de los datos convencionales. La evaluación del comportamiento complementa la suscripción tradicional al medir características vinculadas a la responsabilidad financiera, lo que brinda a los prestamistas mayor confianza cuando el historial crediticio simplemente no está presente.
La evaluación crediticia basada en el comportamiento evalúa la solvencia de un prestatario midiendo características psicométricas y de comportamiento vinculadas a la ‘voluntad de pago’, en lugar de depender únicamente del historial crediticio. En los préstamos al consumo, ofrece a los prestamistas una señal adicional y justa para evaluar a los solicitantes con expedientes escasos o sin historial crediticio y aprobar con confianza a más prestatarios solventes.
Los prestamistas de consumo se enfrentan a costos de adquisición en aumento y a una gran población que los datos tradicionales de las centrales de riesgo no pueden calificar con confianza.
Los datos crediticios tradicionales excluyen a muchos prestatarios que por lo demás son buenos.
Los solicitantes con historial de crédito escaso y nuevos en el crédito son difíciles de evaluar.
Los altos costos de adquisición de clientes reducen los márgenes.
Fraude de primera parte y sintético en el alta.
Las denegaciones innecesarias envían a los buenos clientes a la competencia.
Mantener la calidad de la cartera mientras se escala el volumen.
Aprueba a más buenos prestatarios viendo el potencial de pago que los datos tradicionales no pueden mostrar.
Dale a los solicitantes con expedientes de crédito escasos o inexistentes una segunda revisión justa en lugar de un no automático.
Añadir una señal de comportamiento sobre cómo es probable que alguien gestione sus futuras obligaciones crediticias.
Préstamos de consumo digitales · América Latina
+30%
aumento de aprobaciones
94%
tasa de finalización de la evaluación
Los datos de comportamiento nos permiten decir que sí a más clientes dentro de nuestra apetencia de riesgo actual.
Utilizado hoy por prestamistas en América Latina, África, Asia y Europa.
Explica el historial financiero de un prestatario: lo que ha hecho antes.
Te ayuda a comprender cómo es probable que se comporte alguien al gestionar futuras obligaciones crediticias, una señal de lo que hará a continuación
En los préstamos al consumo, el grupo de solicitantes se mueve más rápido de lo que el buró de crédito puede seguir. Los prestatarios más jóvenes, los trabajadores independientes y los recién bancarizados a menudo tienen poca historial de pagos, por lo que una puntuación basada en el pasado los rechaza o los aprueba a ciegas, y en un canal digital de decisión instantánea no hay ningún oficial de préstamos para llenar ese vacío.
La evaluación del comportamiento aporta una señal con visión de futuro en el momento de la solicitud. Basada en psicometría validada, mide rasgos vinculados a la responsabilidad financiera, como la escrupulosidad, la honestidad-humildad, las actitudes hacia el riesgo y la planificación. La investigación vincula estos rasgos con el pago. Utilizada junto con sus cuadros de mando (scorecards), separa a los solicitantes con expediente de crédito escaso que son genuinamente buenos de aquellos que conllevan un riesgo real, para que pueda aumentar las tasas de aprobación sin incrementar las pérdidas.
Evaluación previa al préstamo
Aprobaciones de segunda revisión
Precios basados en el riesgo
Elegibilidad para venta cruzada
Expansión de clientes existentes
Señales de fraude en etapa temprana
1
Integra Begini junto a tu pila de decisiones existente.
2
El candidato completa una breve evaluación de comportamiento.
3
Obtén una puntuación explicable y rasgos en tiempo real.
4
Utilice la puntuación dentro de su propia política y normas de riesgo.
Sí, este es un caso de uso fundamental. Debido a que mide el comportamiento en lugar del historial, puede evaluar a los consumidores primerizos y con expedientes de crédito limitados que los modelos basados únicamente en burós de crédito no pueden calificar, lo que le brinda una base justa para aprobarlos.
Sí. La evaluación se completa en minutos y devuelve una puntuación en tiempo real a través de API, por lo que se integra en flujos de consumidores totalmente digitales y de decisión instantánea sin añadir pasos manuales.
No. Está diseñado para funcionar junto a él. Begini añade una señal de comportamiento donde los datos tradicionales son escasos o faltan, complementando sus cuadros de mando existentes en lugar de reemplazarlos.
La mayoría de los solicitantes lo completan en pocos minutos. Es una experiencia breve basada en juegos diseñada para mantener altas las tasas de finalización.
La evaluación mide patrones de comportamiento en lugar de respuestas correctas o incorrectas, e incluye controles de validez que señalan respuestas inconsistentes o manipuladas.
La experiencia es intencionalmente corta y dinámica en lugar de ser un cuestionario largo, razón por la cual las tasas de finalización se mantendrán altas.
Sí. Begini está diseñado para mercados y segmentos donde la cobertura de buró de crédito es limitada o inexistente, utilizando datos de comportamiento alternativos para evaluar a los solicitantes.
Los modelos de Begini se validan con el rendimiento de pago real. En la implementación, los solicitantes con las puntuaciones más altas han mantenido tasas de morosidad sustancialmente más bajas que la cartera general.
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