7 conclusiones sobre economía conductual, psicometría y ‘nudging’

Por Rodrigo Rocha 

La psicología y las ciencias del comportamiento pueden ayudarnos a comprender el papel que desempeñan nuestro carácter y personalidad en nuestros procesos de toma de decisiones, especialmente las elecciones que afectan nuestra vida financiera. Se ha demostrado que comprender la importancia del carácter conduce a mejores resultados en el campo del crédito y cobranza tanto para los consumidores como para los proveedores de servicios financieros. 

Aquí hay 7 conclusiones de la mesa redonda “Economía del comportamiento, psicometría y ‘nudging’” en el evento Ciclo de Riesgo en Colombia. 

1. Las personas no siempre toman decisiones racionales y eso es parte del ser humano. Nuestras elecciones a menudo están influenciadas por nuestro carácter, personalidad y experiencias vividas. Los rasgos de carácter han mostrado una relación directa con los resultados conductuales.  
   
   
2. La economía conductual se ha estudiado durante mucho tiempo para identificar los ‘rasgos de predisposición a pagar’ con el fin de usarlos para una óptica de marketing o de consumo, pero se aplican principios similares a los ‘rasgos de disposición a repago’ y esto se puede aplicar para mejorar los resultados crediticios.
   
   
3. La psicometría suena nueva, pero existe desde hace mucho tiempo, y se utiliza con frecuencia en industrias como el reclutamiento, la selección de miembros de organismos gubernamentales y fuerzas públicas, la definición de políticas públicas de salud, la orientación en la selección de estudios y la carrera profesional, entre otros usos.  
    
   La psicometría se refiere esencialmente a la capacidad de medir los rasgos psicológicos. Las evaluaciones psicométricas pueden medir y cuantificar objetivamente variables como habilidades, destrezas, conocimientos, actitudes o rasgos de personalidad.
   
   
4. Centrarse en los rasgos correctos es esencial para crear herramientas de análisis predictivo. Los rasgos de personalidad y las características de comportamiento que pueden ayudar a predecir mejor el riesgo incluyen la conciencia, la aversión al riesgo, la honestidad, la ambición y la inteligencia fluida, entre otros.  
   
   
5. La contabilidad mental es un ejemplo de un sistema de control natural del cerebro que las personas emplean para poner barreras a la tentación. Se refiere a la tendencia de los individuos a tratar el dinero de manera diferente en función de cómo se designa o etiqueta en sus mentes. La contabilidad mental también puede influir en cómo las personas perciben el valor del dinero y cómo priorizan diferentes objetivos financieros. Por ejemplo, alguien que está ahorrando para un artículo costoso como un automóvil o una casa puede estar más motivado para ahorrar cuando ha designado ese dinero para ese propósito específico, en lugar de simplemente tratar de ahorrar más en general.
   
   
6. El ‘empujón’ (‘nudge’ en inglés) y la arquitectura de elección son conceptos en la economía del comportamiento que tienen como objetivo influir en las decisiones de las personas alterando el contexto en el que se toman las decisiones. El empujón implica hacer cambios sutiles en el entorno o la presentación de opciones para fomentar un comportamiento o elección particular, mientras que la arquitectura de elección se refiere al diseño del entorno de elección para hacer que ciertas opciones sean más atractivas o prominentes. En general, estos conceptos tienen como objetivo promover una mejor toma de decisiones aprovechando los sesgos y la heurística humana, al tiempo que permiten a las personas tomar decisiones que se alinean con sus preferencias y valores. 
    
   Mientras que el ‘empujón’ está destinado a fomentar el comportamiento positivo o las elecciones haciéndolos más fáciles o más atractivos, el ‘enlodamiento’ (‘sludging’ en inglés) implica crear intencionalmente barreras u obstáculos para desalentar o impedir ciertos comportamientos o elecciones. Por ejemplo, establecer la selección predeterminada para que el usuario obtenga la tarifa más alta de seguro que no necesita, o dificultar innecesariamente la cancelación de un servicio de suscripción.
   
   
7. ¿Qué impacto tiene nuestro bagaje cultural, geográfico y socioeconómico en nuestra personalidad?  En general, nuestros antecedentes y experiencias pueden moldear nuestra personalidad de maneras complejas, influyendo en nuestras actitudes, comportamientos y autoconcepto. Si bien estos factores no necesariamente determinan nuestros rasgos de personalidad o resultados, pueden desempeñar un papel importante en la configuración de nuestro desarrollo y en la configuración de nuestras interacciones con el mundo que nos rodea.  
    
   Sin embargo, las personas del mismo origen también pueden tener personalidades muy diferentes, por ejemplo, los hermanos o miembros de la misma familia pueden crecer en el mismo entorno geográfico, cultural y socioeconómico, pero a menudo toman decisiones muy diferentes y también tienen personalidades muy diferentes. Todo esto se puede capturar en una evaluación psicométrica y proporcionar información sobre el riesgo de crédito.